Spendera mindre än du tjänar

Oavsett om du vill spara lite pengar varje månad till en resa eller något annat nöje, lägga undan pengar till en investering i ditt boende, samla till en buffert för hushållet eller något annat är grundregeln att du måste spendera mindre än du tjänar. Dina totala utgifter måste helt enkelt vara lägre än dina totala inkomster.

Om det motsatta förhållandet gäller går du i stället back varje månad, vilket kan göra att du måste låna pengar för att hålla ekonomin flytande. Att låna pengar till den löpande konsumtionen är sällan en bra idé.

Risken finns ju att du måste ta ytterligare lån, både för att hålla skeppet flytande samt för att betala tillbaka gamla lån. I förlängningen kan du helt enkelt hamna i en skuldfälla.

Grundregeln är enkel att följa i teorin, men teori och praktik är naturligtvis inte samma sak. Det kan även vara svårt att veta exakt var man ska börja. Här går vi igenom något kring hur du kan göra och tänka för att spendera mindre än du tjänar.

Minska dina utgifter

Tyvärr är det så att det är mycket svårt att på kort tid öka inkomsterna. Det finns självklart sätt att få ett extra tillskott till hushållskassan genom att arbeta mer, men då säljer du även den värdefulla tid du kanske hellre spenderar med familjen eller med olika fritidssysselsättningar. Betydligt enklare är att minska på utgifterna.

För att kunna minska dina utgifter måste du först se vart pengarna tar vägen. Det gör du enkelt genom tre steg, nämligen:

1. Gå igenom alla fasta kostnader
2. Skriv upp allt du köper
3. Notera när och var du handlar

Fasta kostnader

De fasta kostnaderna för ditt hushåll är sådana som återkommer varje månad eller varje kvartal. Det handlar till exempel om hyra, amorteringar, mobilabonnemang, försäkringar, TV-abonnemang, kostnader för hushålls-el och uppvärmning, med mera. En del av dessa fasta kostnader kan du inte påverka, men behöver du verkligen alla media- och kommunikationstjänster som du abonnerar på? Kan du åtminstone ta bort ett tillval som du faktiskt inte har någon nytta av? Behöver du en morgontidning?

Löpande utgifter

För att få en bra koll på dina löpande utgifter bör du skriva upp allt du köper under en månad i en anteckningsbok. Då får du svart på vitt på hur mycket du spenderar per dag, per vecka och per månad. När du har resultatet i handen kan du gå igenom noteringarna och se vilka utgifter som faktiskt var nödvändiga och vilka du lika gärna kunde ha undvikit.

När du gör denna granskning kommer du förmodligen att identifiera vissa rutiner. Du kanske har för vana att handla middagsmaten efter jobbet, när du bara vill hem och magen kurrar. Möjligen slinker det då ner något dyrt och onyttigt i korgen? Identifiera negativa rutiner och planera så att du undviker dem i framtiden.

Fördelar med att minska på utgifterna

När du minskar utgifterna till den grad att du har pengar kvar i slutet av månaden i stället för att gå plus minus noll, eller till och med ha ett negativt saldo på bankkontot, uppstår en mängd positiva fördelar. Här är några av dem:

• Du kan betala av skulder snabbare
• Du kan börja spara pengar, till exempel till dina barn
• Du behöver inte känna oro för om lönen kommer att räcka månaden ut
• Du får en större frihet

Som du ser finns det all anledning att se över hushållsekonomin och göra medvetna val för att minska på utgifterna. Du kanske upplever förändringarna som mödosamma i början, men efterhand kommer du upptäcka att de uppoffringar som krävs för att du ska få en bättre ekonomi faktiskt inte är så betydande.

Du kan med fördel använda Konsumentverkets online-tjänst Budgetkalkylen i din jakt på att minska utgifterna. (http://www.konsumentverket.se/Vara-omraden/Privatekonomi/Budget/Budgetkalkylen/)