Hur fungerar ett kreditkort

Ett kreditkort är ett betalningsmedel, precis som ett bank- eller betalkort. Skillnaden ligger i att du som kortinnehavare har en kredit hos den bank eller det kreditinstitut som har utfärdat kortet. Genom att utnyttja krediten kan du göra inköp och betala skulden i efterhand.

När du gör ett köp med ett kreditkort är det egentligen utgivaren av kortet som står för betalningen till säljaren. Kortutgivaren får då en fordran, det vill säga ett krav på fullgörande av betalning, på dig som kortinnehavare.

Alla kortköp specificeras sedan på en faktura som du får hemskickad varje månad. Betalar du hela fakturabeloppet på en gång är din kredit i de flesta fall helt räntefri. Skjuter du upp delar av eller hela betalningen börjar kreditränta att löpa på skulden.

Vanliga kreditkort
Olika lösningar för kreditköp har funnits ganska länge, men det var faktiskt så sent som år 1950 som det första kreditkortet, Diners Club, lanserades. Idag är Diners Club fortfarande ett populärt kreditkort, men de två avgjort mest använda kreditkorten är Visa och MasterCard.

Visa samt MasterCard är egentligen medlemsorganisationer som låter sina medlemmar utfärda betal- och kreditkort. Dessa två aktörer ger alltså inte ut kreditkort i egen regi. Din motpart i ett kreditavtal är alltid en bank eller ett kreditinstitut.

Andra vanliga kreditkort är American Express, Discover Card och Eurocard. Lite mindre vanliga är Easycard, Ica Banken samt Marginalen. Det finns inga skillnader mellan kreditkorten när det gäller hur de fungerar, förutom att Visa och MasterCard är mer gångbara eftersom de stöds av fler säljare. Det kan dock finnas skillnader när det gäller villkor, bonusprogram och liknande.

Villkor för kreditkort
Man kan dela in villkoren för ett kreditkort i två kategorier, nämligen villkoren för krediten samt villkoren för eventuella bonusprogram. För de allra flesta kreditkort har du en räntefri kredit på åtminstone en månad. Ofta sträcker sig den räntefria krediten upp till 55–60 dagar.

Notera dock att kredittiden räknas från fakturadatum, vilket innebär att kredittiden för ett inköp som sker precis innan fakturadatum blir kortare än den som gäller för köp du gör i början av månaden.

Du kan utnyttja din kredit på två sätt. För det första kan du självklart skjuta upp hela eller delar av betalningen. För det andra kan du utnyttja vad som brukar kallas betalningsfria månader. Har du tidigare skött dina betalningar exemplariskt kan utnyttja möjligheten till en eller två betalningsfria månader per år.

Bonusprogram

När det gäller bonusprogram har varje kortutgivare sina egna regler och villkor. Det finns även bonusprogram som administreras av andra aktörer än kortutgivare och som gäller för flera typer av kreditkort. SAS Eurobonus är ett bra exempel.

Om du använder ett kreditkort som är kopplat till ett bonusprogram får du normalt poäng för varje inköp. De poäng du samlar ihop kan du lösa in mot flygresor, hotellvistelser, erbjudanden eller gåvor.