Har du bolån? Få tillbaka skattepengar tidigare

Du som har bolån vet säkert om att dina ränteutgifter är avdragsgilla. Din bank skickar uppgifter om hur mycket du totalt har betalat i bolåneräntor under året och Skatteverket kvittar denna summa mot ränteintäkter och/eller förvärvsinkomster. Tanken bakom den här regleringen är att även hushåll med lite lägre inkomster ska ha råd att bo bra. Dessutom antas regleringen ge incitament till nybyggnationer.

I den här artikeln kan du läsa om hur du på ett enkelt sätt kan maximera ditt skatteavdrag genom jämkning och därmed få tillbaka dina skattepengar tidigare.

Återbäring till midsommar
För varje inbetalning du gör till din bank får du egentligen en fordran på Skatteverket, men återbetalningen sker inte förrän tidigast vid midsommar året efter. Fram tills dess är pengarna låsta. Om du betalade räntor på ditt bolån i januari 2012 aktualiseras alltså inte ditt ränteavdrag förrän tidigast vid midsommar 2013.

Det här kanske inte låter som ett problem. Till exempel är det många som verkligen ser fram emot att få en större summa utbetald kring midsommar, inte minst för att få extrapengar lagom till semestern. Men, det är faktiskt ett problem om du ser till både räntan på skattekontot och den alternativavkastning du skulle kunna få på dina pengar.

Under det inkomstår som du betalar på bolånet löper ingen som helst ränta på ditt upparbetade ränteavdrag. Under det påföljande inkomståret, det vill säga det år du ska få din återbäring, löper en mycket låg ränta (för tillfället 0,5 procent). Som du förstår blir ränteeffekten mycket marginell.

Jämkning för regelbundna utbetalningar
Genom att jämka skatten har du möjlighet att sprida ut din skatteåterbäring på varje månadslön under det år du betalar på bolånet. Du får alltså dina pengar i handen direkt utan att behöva vänta till midsommar året därpå.

Vad du gör med din återbäring är självklart upp till dig, men om du börjar jämka kan du med fördel börja sätta av återbäringen till ett sparkonto som ger betydligt mer än Skatteverkets 0,5 procent. Om vi säger att du ska få tillbaka 30 000 kr på skatten i ränteavdrag för lån, så får du en total ränteinkomst på bara några hundralappar om du inte jämkar. Om du i stället börjar direkt i januari med att sätta av ränteavdraget på ett sparkonto, och sedan fortsätter med det varje månad, kan du se fram emot att se ditt kapital växa till betydligt högre summor. Har du bara disciplinen som krävs kan du få ett riktigt trevligt tillskott till semesterkassan.

Trots att det normalt är gynnsamt att jämka är det bara cirka 300 000 av de i genomsnitt cirka 5 miljoner personer årligen som kan dra av utgiftsräntor (gäller alla lån, inte bara bostadslån), som faktiskt anmäler att de vill jämka skatten.

För att ansöka om jämkning (ändrad beräkning av skatteavdrag) behöver du bara gå in på Skatteverkets webbplats och logga in på e-tjänsten Skattejämkning.

Sammanfattning kring jämkning

•  Med jämkning får du tillbaka på skatten på lönen varje månad.
•  Jämkningen gäller för alla utgiftsräntor (bolån, privatlån, med mera).
•  Du kan använda pengarna för konsumtion eller sparande (till betydligt högre räntor än vad Skatteverket erbjuder).
•  Du ansöker om skattejämkning direkt på Skatteverkets webbplats.